Comment placer sa trésorerie d'entreprise ?
Placer la trésorerie excédante de son entreprise doit être une décision réfléchie en adéquation avec les besoins et la politique de développement de la société.
Définir ses objectifs et ses besoins
Il est primoridal au préalable de bien définir les objectifs et les besoins liés au placement de la trésorerie.
Plusieurs facteurs sont à prendre en compte :
- La durée du placement : Avez-vous besoin de cette trésorerie dans un avenir proche ou pas ? Le type de solution à privilégier dépendea de votre horizon de placement : court-terme, moyen-terme ou long-terme.
- Le montant de la trésorerie à placer : ce paramètre influe forcément sur le rendement car plus vous placez plus vous aller gagner d'argent. Un montant minimum peut être demandé selon le support. Ne vous faites pas aveugler par les gains et rester en accord avec les besoins de votre entreprise.
- Le ratio rendement/risque : quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre ?quel rendement recherchez-vous de votre placement ? En toute logique, plus les risques sont élevés plus le rendement sera important. Toute est une question d'équilibre et de réflexion !
- Le besoin de retrait : certains placements vous permettent de retirer votre trésorerie quand vous le souhaitez contrairement à d'autres où la somme est bloquée.
Les placements liés à l'immobilier
En matière de placements de trésorerie d'entreprise dans l'immobilier plusieurs solutions s'offrent à vous avec un rendement intéressant :
- Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) : le principe est simple : vous achetez des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier qui achètent elles-mêmes des biens immobiliers locatifs. Vous ne vous occupez de rien, si ce n'est de percevoir une rémunération régulière avec les versements des loyers perçus. Le taux de rendement offert est attractif : entre 4% et 5% chaque année pendant 5 ans ou 10 ans selon votre horizon de placement.
- Investissement Girardin : c'est le seul mécanisme immobilier de défiscalisation pour les sociétés soumises à l’Impôt sur les Sociétés (IS). Le principe est simple : l'entreprise bénéficie d’un avantage fiscal important par l’acquisition d’un bien neuf en Outre Mer qui doit être mis en location pendant une durée de 6 ans.
Cet investissement locatif est soumis à des loyers plafonnés et les locataires doivent avoir des ressources inférieures à des plafonds déterminés.
L’avantage fiscal correpond à l'amortissement de la totalité de la valeur du bien acquis l’année de la livraison du bien diminuant ainsi le bénéfice imposable de la société.
Les placements financiers
Il existe plusieurs placements financiers pour de la trésorerie d'entreprise à choisir judicieusement selon les objectifs et besoins fixés au préalable. On peut citer par exemple :
- Les contrats de capitalisation : ce sont en quelque sorte des contrats d’assurance-vie pour les entreprises, la seule disponible pour une personne morale (entreprise). Un placement à long terme relativement souple et flexible dont vous pouvez moduler le contrat selon vos objectifs de rendement et de risque. Les sommes ne sont pas bloquées.
- Les comptes titres : un placement à long terme qui permet une grande diversification afin d’optimiser votre investissement. Vous sélectionnez différents supports (monétaires, obligataires, actions, …) en fonction du couple rendement/risque recherché. Ce placement peut être délégué à un gestionnaire.
- Les solutions monétaires : comptes à terme et comptes sur livret.
Ces placements bancaires sont peu attractif est offre peu de rendrement (entre 0,5% et 1%). Bien que vos liquidités soient disponibles, limiter le placement de votre trésorerie à ces placements à court terme n'est pas un choix judicieux dans un contexte de taux bas dont ce type d’investissement propose des rendements bien inférieurs à l’inflation.
Se faire conseiller par un professionnel, un choix efficient !
Vous l'aurez compris, il existe de nombreuses possibilités pour placer votre trésorerie d'entreprise. Il est indispensable de définir ses besoins et objectifs en adéquation avec la politique d'entreprise afin de choisir judicieusement la meilleure solutions adaptée.
Il est important de diversifier vos placements afin d'optimiser et de protéger le patrimoine de l'entreprise.
Le cabinet Indice Patrimoine met à votre disposition un conseiller expérimenté qui prendra le temps de vous écouter et de vous conseiller la solution patrimoniale la mieux adaptée à votre situation.
N'hésitez pas à nous contacter pour que nous étudiions votre situation particulière. Nos conseillers patrimoniaux sont à votre disposition pour vous aider à mettre en place la meilleure stratégie patrimoniale possible !
